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　　“跨境理财通”将满周岁 投资者各有所好

　　“北向通”投资者参与度更高，“南向通”投资者偏爱存款

　　“跨境理财通”业务试点落地将满1年，粤港澳大湾区居民如何看待这一投资新渠道？最新数据显示，试点10个月以来，大湾区超2.9万人参与“跨境理财通”，资金汇划超10亿元。“跨境理财通”运行平稳，投资者总体服务评价良好。

　　近日，从金融管理部门了解到，“跨境理财通”投资者的行为颇有特点：体验投资过程的取向强，“北向通”投资者参与度更高，“南向通”投资者偏爱存款。受访银行称，随着“跨境理财通”平稳开展，希望能逐步拓宽产品范围，进一步简化跨境开户流程，提升服务的便利性。

　　目前规模和增速较合适

　　人民银行广州分行数据显示，截至5月31日，粤港澳大湾区参与“跨境理财通”的个人投资者合计2.9万人，涉及相关资金跨境汇划1.1万笔，金额10.3亿元。

　　试点银行积极参与“跨境理财通”业务，希望以此契机推进大湾区跨境业务创新。截至目前，大湾区九市试点银行覆盖国有银行、股份制银行、外资银行、城商银行、农商银行，已完成报备试点银行增至28家。部分外资银行负责人表示，“跨境理财通”目前规模和增速比较合适。

　　人民银行广州分行副行长苏赟称，“跨境理财通”试点有利于进一步促进粤港澳大湾区的规则衔接和制度对接。“跨境理财通”通过创新制度安排，加强了三地银行在跨境金融服务、系统对接、信息管理、消费者权益保护等方面的探索与合作。大湾区的试点银行重新建立一套适应三地法律框架和监管要求，覆盖前、中、后台全链条的创新业务管理体系。

　　投资者行为具有三大特点

　　从金融管理部门了解到，“跨境理财通”投资者的行为具有三大特点：一是体验投资过程的取向强；二是“北向通”投资者参与度更高；三是“南向通”投资者偏爱存款。

　　按照投资主体身份，“跨境理财通”分为“南向通”和“北向通”。南向资金总量多，但是净流出少，投资者体验投资的取向更强。截至5月31日，“南向通”跨境汇划为6.47亿元，但净流出只有1.58亿元；“北向通”资金汇划3.8亿元，净流入2.67亿元。某大型国有银行个人数字金融部林经理表示，不少内地投资者在开通业务账户后会体验整个投资过程，只是将钱汇划到香港，没多久又划回来。从人数看，“南向通”投资者相对较少，目前有9586人；“北向通”投资者有近2万人，参与面更广。

　　渣打银行相关负责人称，“跨境理财通”产品以低风险为主，正好契合了大湾区投资者理财的诉求——可靠、省心。

　　业内专家表示，粤港澳三地的居民投资目标和预期不尽相同，因此对投资产品的偏好也略有差异。“南向通”投资者较青睐存款，“北向通”投资者较青睐理财产品。

　　截至5月31日，参与“跨境理财通”的个人投资者购买投资产品市值余额为3.66亿元。其中，“北向通”投资者持有境内投资产品市值余额为2.02亿元，包括理财产品1.59亿元、基金产品0.43亿元；“南向通”投资者持有港澳投资产品市值余额为1.64亿元，包括投资基金0.18亿元、债券0.01亿元、存款1.45亿元。

　　“投资者在风险匹配度上存在差异。”南洋商业银行（中国）有限公司广州分行行长贾贵亮表示，港澳投资者投资偏好普遍偏保守，倾向于更稳健的产品。该行内部统计数据显示，“北向通”投资者购买固收类产品的高达90%，购买境内代销基金的仅占10%。

　　银行期待金融探索步伐加快

　　“‘跨境理财通’试点面临一些挑战。”苏赟表示，具体表现为：疫情影响投资者积极性和业务正常办理；金融市场波动加剧，理财产品收益率不确定性加大；投资者熟悉交易规则及转变投资习惯需要一定时间。

　　在实际操作中，商业银行会遇到哪些挑战？贾贵亮表示，在跨境服务合规方面，三地银行不能跨境展业，不得主动邀请、招揽客户和提供投资建议，这就要求银行做好销售服务和规范员工行为。

　　贾贵亮称，人民币汇率双向波动呈常态化，银行须做好汇率风险提示。在投资者保护方面，由业务发生地金融监管部门构建投资者保护机制，银行也须做好三地对接，保护投资者权益。

　　金融机构对“跨境理财通”还有哪些期待？受访部分银行称，随着“跨境理财通”平稳开展，希望能逐步拓宽“北向通”及“南向通”的产品范围，并适度放宽港澳居民在内地投资限制及投资额度限制。同时，希望能进一步简化跨境开户流程，提升服务的便利性。

　　渣打中国财富管理部董事总经理梁大伟表示，大湾区客户已积累了一些投资经验，对于资产配置较其他区域客户有更高、更多元化的需求。期待在“跨境理财通”业务运营日臻成熟后，监管部门能进一步考虑扩充合资格产品范围。

　　“大湾区金融互联互通的脚步一直未曾停歇，跨境理财金融探索还须迈出更大步伐。”一位经历了“跨境理财通”业务流程全链条的银行人士表示。

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